Схемы заработка заработок в интернете Сканы любых документов недорого
обучение кардинг форум Уникальная схема заработка в сфере дебетовых карт
Виды дебетовых карт, бизнес селлеров карт, обучение, комплексный курс по серой тематике О том как всё это у всех начинается и почему по разному заканчивается
Продажа дебетовых карт, продажа ООО ИП, обнал Создание анимированных flash/gif баннеров, аватарок, оформлению тем и прочему графену, привлечение клиентов
Круглосуточный обмен валют, покупка продажа биткоинов, обменник Кредит без справок о доходах Гарант сервис, безопасное проведение сделок

Хавала: Алгоритм работы системы подпольного банкинга, сохранившейся с древних времен

Тема в разделе "Энциклопедия Tenec.cc", создана пользователем simko, 6 окт 2015.

  1. simko

    simko Корифей

    Регистрация:
    06.04.2015
    Сообщения:
    2.393
    Симпатии:
    1.274
    Баллы:
    113
    Пол:
    Мужской
    Депозит:
    0 р.
    Несколько месяцев назад на Хабре был опубликован

    Вы не можете просматривать внешние ссылки, для просмотра зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на форуме !

    , в котором описывался алгоритм движения денег в банковской системе. Однако привычные нам банки — не единственный инструмент, которые жители разных стран мира используют для работы с финансами.

    Одна из таких финансово-расчетных систем получила название «Хавала». Она зародилась в Индостане задолго до появления банковской системы западного образца (по разным оценкам, она работала уже в 8 веке), и до сих пор используется многими гражданами стран Среднего Востока, Африки и Азии в качестве альтернативного инструмента расчетов.

    Вы не можете просматривать внешние ссылки, для просмотра зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на форуме !



    Такая схема называется «простой обратной хавалой» — в этом случае деньги физически не переводятся от брокера брокеру. Если предположить, что отправитель находится в США, а получатель в Индии, то индийский хаваладар осуществит выплату получателю из собственных средств. Впоследствии для сведения счетов брокер в США совершит выплату получателю в этой стране от имени клиента из Индии.

    С течением времени общая чистая сумма транзакций может уравновеситься, но обычно асимметрия денежных потоков между странами не позволяет этого добиться. Поэтому в конечном итоге проводятся взаиморасчеты, для которых могут даже использоваться переводы с помощью обычной банковской системы.

    Описанный выше способ — не единственная разновидность хавалы. Существует также варианты трехсторонних соглашений с брокерами. Хаваладары могут входить в состав сети, распространенной на несколько юрисдикций. Тогда они используют сальдо взаимных расчетов и корреспондентов для сведения своих соответствующих счетов.

    В примере выше брокеры из США и Индии могут работать в одной и той же широкой сети. После первой транзакции хаваладар из США становится должником индийского брокера. При этом второй брокер может иметь клиента, который хочет осуществить перевод в третью страну, например, Сомали. Если у этого брокера нет партнеров в нужной стране, он может обратиться за помощью к хаваладару в США, попросив его найти партнера в Сомали, который должен денег самому брокеру из США. Когда хаваладар в Сомали совершит выплату получателю от имени брокера в Индии все взаиморасчеты оказываются закрытыми.

    Еще одним способом совершения выплат по системе хавала является использование торговых сделок с завышенными или заниженными счетами. Согласно

    Вы не можете просматривать внешние ссылки, для просмотра зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на форуме !

    группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), соглашения подобного типа распространены в Афганистане, Иране, Пакистане и Сомали. В такой конфигурации брокеры осуществляют платежи из активного сальдо наличных или безналичных средств по запросу той или иной организации, которая уже, в свою очередь, делает выплаты частным получателям в стране назначения перевода.

    Для чего нужна хавала

    Хавала позволяет быстро (от 24 до 48 часов) переводить значительные суммы денег с минимальными комиссиями, делая операции совершенно «невидимыми» для властей стран, между которыми осуществляются транзакции.

    Как правило, переводы по системе «обратной хавалы» используют иммигранты из развивающихся стран для отправки денег на родину. Не всегда отправители денег хотят к себе лишнего внимания или в принципе имеют возможность пользоваться банковскими услугами. Они могут находиться в стране нелегально или с просроченной визой. В таком случае хавала становится практически единственным средством отправки денег без необходимости подтверждать свою личность, что обязательно потребуется в случае банковского перевода.

    Помимо частных лиц, переводами хавалы пользуются целые страны — в 2008 году издание Financial Times публиковало

    Вы не можете просматривать внешние ссылки, для просмотра зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на форуме !

    того, как с помощью этой финансовой системы страна обходила санкции, наложенные на ее банки. Как выяснили журналисты, центральный банк Ирана выдавал брокерам хавалы лицензии на деятельность по переводу денег, которые в конечном итоге оказывались на счетах в банках США, Европы и страны Азии.

    Вы не можете просматривать внешние ссылки, для просмотра зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на форуме !



    Отношение властей

    Простота использования системы, а также ее непрозрачность для представителей власти и минимум «бумажной волокиты» делают хавалу привлекательным инструментом для отмывания денег или уклонения от уплаты налогов. Существуют также подозрения в использовании хавалы террористическими организациями — спецслужбы США

    Вы не можете просматривать внешние ссылки, для просмотра зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на форуме !

    внимание на систему после атак 11 сентября.

    Находили пункты сети хавала и в России — например, несколько лет назад СМИ

    Вы не можете просматривать внешние ссылки, для просмотра зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на форуме !

    о закрытии целой сети подпольных пунктов по переводу денег в Москве.

    Противодействие «теневым банкам» хавалы — крайне сложная задача. Некоторые экономисты даже предлагают идти не по пути их запрещения, а предотвращения использования хавалы для преступных целей. Одним из них является заместитель директора Международного валютного фонда (МВФ) Мохаммеда Эль-Корчи в своей статье “

    Вы не можете просматривать внешние ссылки, для просмотра зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на форуме !

    ” еще в 2002 году заявил о том, что пока у людей есть причины, использовать хавалу, такие системы будут существовать и даже расширяться.

    «Если формальный банковский сектор собирается конкурировать с теневым бизнесом денежных переводов, ему нужно фокусироваться на улучшении качества сервиса и снижении комисиий, — считает Эль-Корчи. — Кроме того, властям нужно вести постоянную работу по модернизации и либерализации финансового сектора, а также устранения его неэффективностей и слабых мест, создающих неудобства для пользователей».
     
    sachkat, Anunak, Bes73 и ещё 1-му нравится это.
  2. Anunak

    Anunak Подлец и флудер

    Регистрация:
    23.06.2015
    Сообщения:
    814
    Симпатии:
    382
    Баллы:
    63
    Депозит:
    0 р.
    Сделки через Гарант:
    0.
    Ну вот сольют* хаваладера местные бандиты (пусть даже случайно, пох) кто вернет деньги другим участникам цепи ?
     
  3. simko

    simko Корифей

    Регистрация:
    06.04.2015
    Сообщения:
    2.393
    Симпатии:
    1.274
    Баллы:
    113
    Пол:
    Мужской
    Депозит:
    0 р.
    хаваладер должен гарантировать сохранность средств, ведь это в его интересах. Обычно, это теже самые бандиты, либо лица, которых они крышуют
     
  4. sachkat

    sachkat Местный

    Регистрация:
    07.08.2015
    Сообщения:
    194
    Симпатии:
    14
    Баллы:
    18
    Пол:
    Мужской
    А кто то сталкивался с такими брокерами или работал?
     
  5. simko

    simko Корифей

    Регистрация:
    06.04.2015
    Сообщения:
    2.393
    Симпатии:
    1.274
    Баллы:
    113
    Пол:
    Мужской
    Депозит:
    0 р.
    я - нет
     
  6. Hisagi_shuuhei

    Hisagi_shuuhei В Тени

    Регистрация:
    24.12.2015
    Сообщения:
    353
    Симпатии:
    90
    Баллы:
    28
    Пол:
    Мужской
    Род занятий:
    Иногда ем и сплю
    Депозит:
    0 р.
    Сделки через Гарант:
    0.
    Не всем дано...
     
  7. НурланСаб

    НурланСаб Новичок

    Регистрация:
    22.01.2016
    Сообщения:
    8
    Симпатии:
    1
    Баллы:
    3
    довольно аутентинчная сеть, сложно в нее попасть, я думаю
     
  8. Hisagi_shuuhei

    Hisagi_shuuhei В Тени

    Регистрация:
    24.12.2015
    Сообщения:
    353
    Симпатии:
    90
    Баллы:
    28
    Пол:
    Мужской
    Род занятий:
    Иногда ем и сплю
    Депозит:
    0 р.
    Сделки через Гарант:
    0.
    Иначе она бы сдохла давно.
     
  9. sachkat

    sachkat Местный

    Регистрация:
    07.08.2015
    Сообщения:
    194
    Симпатии:
    14
    Баллы:
    18
    Пол:
    Мужской
    Нашел таких, случайно, работают арабы, один канал точно есть Россия и Украина, узнаю условия - выложу...
     
  10. simko

    simko Корифей

    Регистрация:
    06.04.2015
    Сообщения:
    2.393
    Симпатии:
    1.274
    Баллы:
    113
    Пол:
    Мужской
    Депозит:
    0 р.
    то что в топике, и то что ты нашел - единичные случаи. таких мало, было бы интересно знать о них больше. пусть хоть в общих чертах
     
  11. sachkat

    sachkat Местный

    Регистрация:
    07.08.2015
    Сообщения:
    194
    Симпатии:
    14
    Баллы:
    18
    Пол:
    Мужской
    Россия, Азербайджан, Дубаи, Турция, Украина, Прибалтика и еще др., минимум 5000, 6-9% в зависимости от суммы.
     
  12. Anunak

    Anunak Подлец и флудер

    Регистрация:
    23.06.2015
    Сообщения:
    814
    Симпатии:
    382
    Баллы:
    63
    Депозит:
    0 р.
    Сделки через Гарант:
    0.
    100пудов свои 4-7% прикрутил ))
     
    Hisagi_shuuhei нравится это.
  13. Hisagi_shuuhei

    Hisagi_shuuhei В Тени

    Регистрация:
    24.12.2015
    Сообщения:
    353
    Симпатии:
    90
    Баллы:
    28
    Пол:
    Мужской
    Род занятий:
    Иногда ем и сплю
    Депозит:
    0 р.
    Сделки через Гарант:
    0.
    А ты как хотел?=) за спасибо никто не работает=))
     
  14. Anunak

    Anunak Подлец и флудер

    Регистрация:
    23.06.2015
    Сообщения:
    814
    Симпатии:
    382
    Баллы:
    63
    Депозит:
    0 р.
    Сделки через Гарант:
    0.
    Ну да. Прикрутить себя, маму, жену (хорошую), детей, тетю Сару .... вот и 6 и 9% уже. Таки хавала. )
    [​IMG]
     
  15. sachkat

    sachkat Местный

    Регистрация:
    07.08.2015
    Сообщения:
    194
    Симпатии:
    14
    Баллы:
    18
    Пол:
    Мужской
    Почему прикрутил? В долю вошел)
     
  16. Anunak

    Anunak Подлец и флудер

    Регистрация:
    23.06.2015
    Сообщения:
    814
    Симпатии:
    382
    Баллы:
    63
    Депозит:
    0 р.
    Сделки через Гарант:
    0.
    Да. Кто-то это так называет)